Pénzmosás elleni szabályzatunk

A Betpanda Casino.hu oldalon minden tranzakció biztonságának alapja az átláthatóság. Ezen az oldalon részletesen leírjuk, hogyan alkalmazzuk az Anjouan licencünk (szám: ALSI-202408063-FI3) által előírt pénzmosás elleni szabályokat, mikor kérünk öntől dokumentumot, és mit teszünk, ha valami nem stimmel.

Pénzmosás elleni politikánk

A Betpanda S.R.L. (2023-ban alapított társaság) az Anjouan licencfeltételeknek megfelelő, írásba foglalt pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni (AML/CTF) programmal működik. Ez a program kötelező minden munkatársunkra, és magában foglalja az ügyfél-azonosítást, a tranzakciófigyelést, a gyanús tevékenység jelentését és a képzett felelős megfelelőségi biztos (MLRO) kinevezését. Nem fogadunk el pénzt olyan forrásból, amelyet nem tudunk jogszerűként azonosítani.

A szabályzatunk két alapelvre épül. Egyrészt csak azonosított vagy ellenőrizhető számlákon keresztül mozgatunk pénzt, másrészt minden szokatlan mintát dokumentálunk és értékelünk, mielőtt döntést hoznánk. Kriptovalutás befizetésnél és kifizetésnél az azonosítást a blokklánc-elosztások önálló ellenőrzése egészíti ki, így a bankszámlaszámok hiányában is megállapítható, honnan érkezett az összeg.

Mikor kérünk azonosítást

A dokumentumigény három tipikus pillanata

Többszintű, kockázat alapú megközelítést alkalmazunk. Kriptovalutás tranzakcióknál regisztrációkor nem kérünk személyi okmányt, a számla nyitása e-mail cím és jelszó megadásával megtörténik. Az okmányigény jellemzően a következő helyzetekben merül fel, és mindig írásban, pontos határidő megjelölésével értesítjük.

• Regisztrációkor: csak akkor, ha a megadott adatok ellentmondásosak vagy a kezdeti kockázatértékelés magas kockázati besorolást ad.
• Első fiat kifizetésnél: a magyar banki átutalás, Visa, Revolut vagy Skrill útvonalon kért kifizetés előtt teljes személyazonosítás szükséges.
• Küszöbértékek elérésekor: kumulált befizetés 8 000 000 HUF felett, bármely egyedi kifizetés 1 500 000 HUF felett, vagy szokatlan tranzakciós minta esetén.

A kért dokumentumok

Három dokumentumtípust kérhetünk, és mindet az adott igény indoklásával együtt jelöljük meg. A dokumentumoknak érvényesnek, olvashatónak és a teljes oldalakkal bemutatottnak kell lenniük.

• Személyazonosító okmány: érvényes útlevél, személyi igazolvány vagy vezetői engedély, mindkét oldallal.
• Lakhelyigazolás: három hónapnál nem régebbi közüzemi számla, bankszámlakivonat vagy hivatalos hatósági levél, ahol a név és a cím egyezik a profiljában szereplőkkel.
• Fizetési mód tulajdonjoga: a használt kártya elöl-hátul fotója (a középső számjegyek és a CW kód kitakarva), bankszámlakivonat, Revolut vagy kripto tárcacím képernyőképe.

Az azonosítás lépésről lépésre

A folyamatot úgy terveztük, hogy a legtöbb esetben néhány órán belül lezáruljon. A kifizetések kezelési ideje 0-12 óra, és a függőben lévő azonosítás a leggyakoribb oka a csúszásnak, ezért érdemes a dokumentumokat előre feltölteni.

• 1. Írásbeli értesítést kap a profilban és e-mailben, amely pontosan megnevezi a kért dokumentumokat és a határidőt.
• 2. A fiókja ellenőrzés (verification) fülén feltölti a dokumentumokat, vagy a [email protected] címre küldi őket mellékletként.
• 3. Megfelelőségi csapatunk 24 órán belül megvizsgálja az anyagot; ha hiányosságot talál, pontosan megnevezi, mit kell pótolni.
• 4. Sikeres ellenőrzés eseten visszajelezzük, és a fiók teljes keretekkel működik tovább.
• 5. Elutasítás esetén indoklást és új benyújtási lehetőséget kap.

A dokumentumok védelme

A feltöltött okmányokat titkosított tárolóban, az EU-s GDPR-nak megfelelő adatfeldolgozási keretek közt tartjuk, és kizárólag a megfelelőségi és a kifizetési ügyintézésben részt vevő, aláírt titoktartási nyilatkozattal rendelkező munkatársak érik el őket. Az adatokat nem adjuk ki harmadik félnek, kivéve ha erre licencünk szerint törvényi kötelezettségünk van, például pénzügyi hatósági megkeresés esetén. A hozzáférési naplókat magunk is vezetjük, így minden megtekintés visszakövethető.

A pénzforrás igazolása

A forrásigazolás (source of funds) arra a kérdésre ad választ, hogy az eljátszott vagy kifizetett összeg milyen jövedelemből származik. Nem célunk a magánéletébe be látni: csupán annyit kell bizonyítani, hogy a játékra fordított pénz jogszerű módon került a birtokába. Ezt a lépést a kockázati besorolás váltja ki, nem mindenkinél kérjük.

Tipikus kiváltó okok: a kumulált befizetés 20 000 000 HUF-t meghaladja egy hónapban, az egyes összeg szokatlanul nagy a fiók korábbi mintájához képest, vagy a tranzakciós mintázat a licencfeltételeinkben rögzített figyelőjelzések egyikére illeszkedik. Elfogadott bizonyítékok: munkáltatói igazolás vagy bérjegyzék, bankszámla-kivonat a bevétel beérkezéséről, vállalkozói bevallás, nyugdíjas ellátásról szóló hatósági határozat, öröklési vagy adásvételi szerződés. A bizonyítékokat esetenként értékeljük, és csak a szükséges terjedelemben kérjük.

Tranzakciófigyelésünk

Betpanda limitek és szabályok

Minden befizetést és kifizetést automatizált rendszerünk figyeli, amely összefüggéseket keres a tranzakciók nagysága, gyakorisága, iránya és a fiók jogosítványai közt. A befizetési minimum 4 000 HUF, a kifizetési minimum 8 000 HUF, és sem a befizetés, sem a kifizetés nem jár díjjal. A kifizetéseket lehetőleg ugyanarra a fizetési módra vagy tárcacímre küldjük, ahonnan a befizetés érkezett; eltérő cél esetén a tulajdonjog igazolását kérjük.

Mit figyel a rendszer

A monitorozás a struktúrált tranzakciókra is kiterjed: több kisebb befizetést közvetlenül egymás után, közvetlenül nagy kifizetés előtt, a rendszer megjelöli. Ugyanígy jelzést ad a fióknevek, IP-címek és tárcacímek átfedése, a nyeremények harmadik félnek történő átutalására irányuló kérés, valamint a befizetés és a tényleges játékaktivitás közti aránytalanság. Ha jelzés érkezik, az MLRO dönt a további lépésről, és ha törvényi küszöb teljesül, a hatósági jelentést is megteszi anélkül, hogy erről előzetesen tájékoztatná önt.

Korlátozások elmaradt ellenőrzésnél

Ha a kért dokumentum a határidőn belül nem érkezik meg, vagy az ellenőrzés elakad, fokozatosan lépünk. A cél sosem a büntetés, hanem a kockázat lezárása, és ahol lehet, adunk lehetőséget a helyesbítésre. A letiltások indokát mindig írásban közöljük.

Folyamat: a fizetési fül zárlatát úgy helyezzük el, hogy az azonnali befizetés fizetőképes marad a nyomon követésre, ám a kifizetés elegendően le van tiltva a dokumentum lezárásáig; határidő lejárta után a befizetést is felfüggesztjük; a kért dokumentum benyújtása után kifizetési zárlat alá helyezzük, és a nyereményt a sikeres azonosításig visszatartjuk; hamis vagy manipulált dokumentum esetén a fiókot véglegesen lezárjuk, a visszatartott egyenleget a licencünk szerinti eljárásrendben kezeljük, és az ügyet bejelentjük.

Dokumentumok megőrzési rendje

Az azonosításhoz benyújtott okmányokat az AML szabályozásunk szerint az üzleti kapcsolat megszűnésétől számított öt évig őrizzük meg. Ez nem választható opció számunkra: a licencfeltételek szerint a hatósági ellenőrzések során bizonyítanunk kell, hogy az azonosítás ténylegesen megtörtént és jogszerű volt. A megőrzési idő letelte után a dokumentumokat véglegesen töröljük, és erről a naplózott törlési jegyzőkönyv tanúságot tesz.

Kérdés, kifogás vagy a saját adatai kezelése ügyében írjon a [email protected] címre, ahol a 24 órán át elérhető ügyfélszolgálat és a megfelelőségi csapat is válaszol. Az AML szabályzat aktuális szövege és minden módosítása ezen az oldalon él, az itt megjelenő változat az irányadó.

Gyakori kérdések

Kell okmányt küldenem, ha csak kriptovalutával játszom?

Regisztrációkor nem. Kriptovalutás befizetésnél és kifizetésnél alap esetben nem kérünk okmányt, az azonosítás kockázatértékelés alapján, például nagy összegű kifizetésnél merülhet fel.

Mennyi idő alatt készül el az ellenőrzés?

A beérkezett dokumentumokat 24 órán belül átnézzük, és ha minden hiánytalan, azonnal visszaigazoljuk. A kifizetések kezelési ideje összességében 0-12 óra.

Miért kapom a kifizetést más módon, mint ahogy befizettem?

Alapszabályunk az azonos fizetési mód, azaz a pénz arra az útra vagy tárcacímre megy vissza, ahonnan érkezett. Csak akkor térünk el ettől, ha az út technikailag nem elérhető, és ekkor tulajdonjogigazolást kérünk.

Mi történik a nyereményemmel, ha nem küldöm el a dokumentumokat?

A nyeremény nem vész el: a kifizetési zárlat alatt visszatartjuk, és a sikeres azonosítás után azonnal kiutaljuk. A kifizetés addig nem indítható, amíg az ellenőrzés nyitott.

Kikkel osztjátok meg az adataimat?

Senkivel, kivéve a licencünk által előírt eseteket, például pénzügyi hatósági megkeresést. Az okmányokhoz csak az arra felhatalmazott megfelelőségi munkatársak férnek hozzá.